Quản lý tài chính luôn là vấn đề đau đầu với mỗi cá nhân hoặc gia đình. Nắm bắt được vấn đề đó tác giả Kelvin Dương vừa chia sẻ đến mọi người phần mềm KD Money 2019 để quản lý thu chi, giúp bạn có cách tiết kiệm tiền hiệu quả theo phương pháp 6 hũ. Hiện tại nhiều người vẫn đang sử dụng các App trên điện thoại nhưng để quản lý trên máy tính thì chưa có, do đó tác giả đã chia sẽ phần mềm KD Money 2019 dựa trên Excel và VBA.
Nếu bạn nào có hứng thú với Excel hoặc làm việc trên máy tính nhiều hơn là điện thoại có thể sử dụng công cụ này nhé!
Phương pháp quản lý tài chính bằng 6 hũ là gì?
- Là phương pháp được áp dụng bởi nhiều nhà tỷ phú. Phương pháp này phương pháp này được T.Harv Eker nói đến trong cuốn sách bán rất chạy “Secrets of the Millionaire Mind” (Bí mật tư duy triệu phú).
- Là một hệ thống quản lý tài chính giúp bạn tập trung xây dựng từ khối tài sản sẵn có và giúp bạn phát triển bản thân và cải thiện cuộc sống tốt hơn.
- Đây cũng là phương pháp giúp các bạn sinh viên hoặc gia đình có điều kiện kinh tế hạn hẹp quản lý tài chính thu chi một cách khoa học. Nếu như bạn đang là sinh viên thì hãy học tập thói quen tốt này! Sẽ có ích lắm đấy!
- Tỷ lệ phần trăm không phải là yếu tố quan trọng khi bắt đầu. Để đảm bảo thành công tài chính của bạn, chỉ cần bắt đầu sử dụng hệ thống và xây dựng thói quen cho bản thân – đây mới chính là chìa khóa. Chẳng có gì là hoàn hảo, nhất là từ lúc bắt đầu.
- Bạn có thể bắt đầu bằng cách chia 500.000 – 1.000.000 đồng một tháng vào mỗi hũ.
Hũ 1: NEC – Necessities | Chi tiêu thiết yếu
Tổng: 55% thu nhập
Đây là hũ tiền được sử dụng để đảm bảo nhu cầu thiết yếu hằng ngày của bạn. Đơn giản có thể nói hũ 1 dùng để sống. Bạn sẽ dùng hũ NEC cho việc ăn uống, sinh hoạt, mua sắm và các chi phí khác để đảm bảo cho bạn tồn tại.
Nếu hiện tại Hũ NEC của bạn ở mức trên 80% thu nhập, bạn có 2 lựa chọn cần cân nhắc đó là:
- Tăng thu nhập lên.
- Giảm chi tiêu lại.
Nhưng theo một thống kê cho biết thì hũ chi tiêu thiết yếu từ 50-55% là đủ cho bạn. Nếu bạn cần hơn chứng tỏ việc chi tiêu của bạn chưa hợp lý và nó sẽ lấn sang các hũ còn lại!
Hũ 2: LTSS – Long Term Savings for Spending | Tiết kiệm dài hạn
Tổng: 10% thu nhập
Bạn cần hũ LTSS vì điều quan trọng không phải là bạn kiếm được bao nhiêu mà là bạn tiết kiệm được bao nhiêu. Hũ 2 được dùng cho những mục tiêu lâu dài, thực hiện những ước mơ của bạn như mua nhà, mua xe… Ngoài ra cũng có thể sử dụng lúc khẩn cấp. Quỹ này có hai mục đích:
- Tiết kiệm cho dài hạn
- Tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp.
Bạn nên chia số tiền 10% tổng thu nhập này thành hai phần bằng nhau cho hai mục đích. Khi đã tiết kiệm đủ cho những trường hợp khẩn cấp (có giá trị tương đương khoảng 6 tháng chi tiêu hàng ngày) thì có thể cất riêng khoản này ra và tập trung cho những mục tiêu lâu dài như mua nhà, mua ôtô,…
Hũ 3: FFA – Financial Freedom Account | Tự do tài chính
Tổng: 10% thu nhập
Tự do tài chính là bạn có một cuộc sống không phụ thuộc tài chính bất kỳ ai như cha, mẹ, vợ, chồng… Số tiền trong quỹ FFA dùng để làm việc thay cho bạn, khi bạn có nhiều tiền trong Hũ 3 thì bạn sẽ ít phải lầm việc hơn. Chỉ được dùng quỹ này để đầu tư và tạo ra thu nhập thụ động.
Tuyệt đối không tiêu tiền trong hũ này luôn là nguyên tắc tiên quyết. Bạn chỉ được sử dụng tiền trong Hũ này khi đã tự do về mặt tài chính. Bạn có thể dành dụm tiền để chơi chứng khoán, đầu tư, hùng hạp làm ăn với bạn bè, mở 1 cửa hàng nhỏ hoặc công ty riêng,… Hãy chi khoản này khi cảm thấy dự án khả thi bạn nhé! Còn không hãy cứ dành dụm đến thời điểm đó.
Hũ 4: EDU – Education | Đầu tư tri thức
Tổng: 10% thu nhập
Đầu tư vào giáo dục và học vấn không bao giờ sợ lỗ. Đây là quỹ đầu tư tạo ra nhiều lợi nhuận nhất cho bạn. Vốn kiến thức của bạn càng lớn, bạn càng hấp dẫn được những thứ lớn, cho dù đó là tiền tài, danh vọng hay hạnh phúc. Bạn có thể dùng tiền ở hũ này để mua các khóa học Online, tham gia các lớp học ở trung tâm, mua sách…
Khi bạn phát triển, tiền bạc của bạn cũng phát triển theo. Khi bạn có kiến thức, bạn sẽ quản lý tài chính của mình tốt hơn – Chính vì thế việc đầu tư cho tri thức là khoản đầu tư có lợi và sinh lời nhất!
Hũ 5: PLAY | Hưởng thụ, vui chơi, giải trí
Tổng: 10% thu nhập
Hũ PLAY được sử dụng để bạn hưởng thụ, giải trí.
Trong cuốn sách của T. Harv Eker khuyên rằng bạn nên sử dụng số tiền này cho những thú vui sang trọng. Hũ này được thiết kế với mục đích tạo ra sự cân bằng cho cuộc sống của bạn. Do đó kiếm tiền phải đi đôi với hưởng thụ. Hũ này giúp bạn thể hiện sự yêu quý bản thân; hưởng cảm giác của người thành công; làm những việc như người giàu và tăng khả năng kiếm tiền của bạn trong tương lai nữa. Bạn sử dụng Hũ PLAY để làm những việc khiến cho bạn có cảm giác như người giàu: đến những nơi chưa từng đến, ăn những món chưa từng ăn,…
Bạn nên sử dụng hết số tiền này mỗi tháng để bớt căng thẳng về tiền bạc. Nhưng theo tác giả nếu trong tháng sử dụng không hết thì để dành sáng Hũ 2 (LTSS) cho việc khẩn cấp hoặc bạn có thể dành dụm một khoản lớn rồi sử dụng một lượt luôn cũng được.
Hũ 6: GIVE | Từ thiện và cho đi
Tổng: 5%
Số tiền này được dành cho người kém may mắn xung quanh bạn. Sử dụng trong hũ 6 trong các hoạt động: làm từ thiện, giúp đỡ người thân, xã hội, các hoạt động cộng đồng…
Giới thiệu KD Money 2019 – Phần mềm quản lý tài chính bằng Excel
KD Money giúp bạn ghi lại số tiền đã thu – chi. Từ đó dự tính cho bạn số tiền trong tương lai và cách chi tiêu hợp lý. Bạn sẽ có được kế hoạch sử dụng số tiền hiện có vào mục đích gì là thích hợp nhất.
KD Money được thiết kế trên EXCEL với các chức năng:
- Ghi lại quá trình thu – chi tiền bạc đầy đủ và dễ dàng.
- Theo dõi tình hình Thu – Chi một cách chi tiết dựa theo TAG#.
- Thống kê thông minh tổng số tiền có được của bạn theo mỗi tháng.
BẢNG GHI CHÉP THU – CHI: Phần nhập dữ liệu tình hình thu-chi của bạn và Thiết lập tỷ lệ % 6 hũ.
THU NHẬP: Mọi vấn đề về các khoản THU vào sẽ được biểu hiện rõ ở đây qua từng tháng.
CHI TIÊU: Mọi vấn đề về các khoản CHI ra sẽ được biểu hiện rõ ở đây qua từng tháng.
6 HŨ ẢO: Theo dõi tình hình Thu – Chi, Số dư còn lại của 6 hũ “ảo” một cách trực quan, rõ ràng.
THỐNG KÊ: Thống kê lại toàn bộ tài sản của bạn theo từng tháng và tổng tài sản ở thời điểm hiện tại.
Để tạo sự linh động cho tất cả mọi người trong việc phân chia tỷ lệ hũ tiền nên KD Money sẽ cho phép các bạn tự thiết lập riêng tỷ lệ % của mỗi hũ theo bản thân mình. Theo mặc định của chương trình sẽ tự thiết lập tỉ lệ % chuẩn của phương pháp 6 hũ.
Cách thiết lập:
- Dùng chuột click vào các tỷ lệ % có sẵn để thay đổi.
- Cân bằng TỔNG TỶ LỆ = 100% (nếu lớn hoặc nhỏ hơn phải xem xét lại các tỷ lệ)
*Click chuột vào các tỷ lệ đó để xem chú thích! - Còn cách thức bổ sung thông tin thu, chi, tiết kiệm bạn xem ở file Download bên dưới.
Download KD Money
Lưu ý trước khi sử dụng KD Money:
- KD Money sử dụng tốt ở phiên bản Microsoft EXCEL 2010 trở lên. Phiên bản Excel 2007 vẫn dùng tạm được và không sử dụng với các phiên bản thấp hơn.
- Hãy cố gắng ghi ĐẦY ĐỦ và ĐIỀU ĐỘ hàng tuần để tránh sai lệch các hũ và tổng số tài sản của bạn!
Câu hỏi thường gặp
Phần mềm KD Money có hỗ trợ các hệ điều hành nào?
Phần mềm KD Money được xây dựng trên nền tảng Excel và VBA, vì vậy nó tương thích với hầu hết các hệ điều hành hỗ trợ phần mềm Microsoft Excel.
Tôi có cần kiến thức về Excel để sử dụng KD Money?
KD Money được thiết kế thân thiện với người dùng, tuy nhiên kiến thức cơ bản về Excel sẽ giúp bạn sử dụng phần mềm hiệu quả hơn. Hướng dẫn sử dụng chi tiết sẽ được cung cấp.
Phương pháp 6 hũ có thực sự hiệu quả?
Hiệu quả của phương pháp 6 hũ phụ thuộc vào sự kiên trì và kỷ luật của người sử dụng. Tuy nhiên, nó được đánh giá cao vì giúp người dùng hình thành thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính hiệu quả hơn.
